然而，他并不喜欢被定性为美团10号员工。“在美团最大的功劳是做了有价值的事情，而不是第10个去的。如果我不给力的话早就被干掉了。”

　　早在2年前，沈鹏就有了创业的苗头。去年年底，亲身经历同事患癌筹款场景，加之对重疾社会保障缺口的认识，让他决定以互助模式为风险人群提供保障。

　　2016年4月中旬，他着手“水滴互助”项目，将其定位为互联网互助社群。同时，项目获得高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、美团-大众点评、点亮基金等机构的5000万天使轮投资。

　　5月9日，“水滴互助”针对出生后30天~17周岁、18~50周岁、51~65周岁人群，分别推出“少儿健康互助计划”、“中青年抗癌计划”、“老人安心互助计划”三款互助计划，保障50种重大疾病。

　　参与互助计划的规则如下：

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　　根据患病会员年龄、计划人数等因素，患者可获得2~30万不等的互助金。通常情况下，年龄越大，获得互助金额越低。

　　截止发稿时，三款互助产品累计376992人参与，中青年抗癌计划人数最多，为322901人，少儿健康互助计划为25119人，老人安心互助计划28972人。

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水滴互助产品截图

　　不标准的筹款

　　2010年，沈鹏以10号员工的身份加入美团。离职创业前，他已是美团外卖业务体系的负责人。

　　早在2年前，在美团CEO王兴家里，沈鹏就曾表达过创业的想法。“从晚上6点聊到凌晨2点，他觉得我最终肯定会去创业。”

　　去年年底，新美大成立后不久，沈鹏身边陆续有3名同事罹患癌症等重疾。公司内部发起筹款，由于信息不对称，筹款效率不高。“得了病再筹款，已经晚了，没法赶上最佳治疗期。”

　　沈鹏的家人大多从事医疗和金融行业，他经常不自觉地关注这些领域的互联网化进程。

　　“很多人患病后，往往通过网络众筹等非标准化的方式筹款。而筹款成功与否和文章文采有很大关系，但往往真正缺钱的都是文采不好的。”另外，捐款者也无从了解受捐者的真实状况。沈鹏分析后发现，他们之所以选择社会筹款，实则迫不得已。

　　“社保覆盖面大，但深度不够，对重大疾病救急性不强；商业保险有深度，但对年轻人来说性价比不高。”作为85后，他深知年轻人的消费习惯，“传统保险模式很难和新生代人群对接”。

　　能不能用标准化流程，以更高效的方式来解决这个问题？沈鹏想寻找更符合年轻人群需求的保障方式，“不一定是保险，但能起到保险的作用”。

　　“上面是商业保险，底层是社保，中间还有一层机会。”?沈鹏将重疾保障体系比作金字塔。在沈鹏眼中，金字塔的中间应该是一种新兴的保障模式：互联网互助社群。2016年年初，他将互联网互助社群定为创业方向。

　　小步快跑找方向

　　2月，沈鹏决定离职创业，但公司没有批准。“因为我有一大笔期权，五一之后才生效，公司希望我兑现后再走。”

　　离职的消息不胫而走。3月18日，为减少八卦，沈鹏写了一封内部告别信，加速了工作的交接。同时，他已着手创业项目。

　　4月15日，没有等到期权兑现，沈鹏选择离开。离职后的一周内，沈鹏见了徐小平、李骁军、张震等20多位投资人。“当时并没有着急谈融资，更多的是想跟大佬聊聊，听听他们的看法。”

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沈鹏与真格基金创始人徐小平

　　4月下旬，还没来得及准备BP（商业计划书），来自高榕资本、IDG、真格基金、腾讯、美团-大众点评、点亮基金等机构的5000万融资敲定。

　　在美团时，沈鹏探索过很多新项目，他更青睐“小步快跑”的方式。

　　起初，沈鹏对互助及其盈利模式的梳理并非足够清晰。“互助产品看似简单，其实对安全性、严谨性要求非常高。”

　　互助计划是预付费项目，具有一定的金融属性，因此利用技术手段防止“脱库”（指通过非法手段获取网站的数据库）尤其重要，否则很容易泄露用户信息。

　　“从美团离职时就敲定了技术合伙人胡尧，是以前的老搭档，由他来组建技术团队，我很放心。”

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沈鹏与联合创始人王来（中）、胡尧（右）

　　融资、团队齐备，“水滴互助”项目正式启动。

　　沈鹏希望前期产品更多地体现公益性、普及性。“传统保险及过去的互联网保险项目，很少有保50岁以上人群的，因为这个年龄段发病率高，风险太大。”因此，他决定将产品保障人群年龄向两端延伸。

　　为了保障不同年龄段会员间的公平性，沈鹏请做精算的朋友帮忙，进行数据测算，根据患病会员年龄，设定2~30万不等的最高互助金额。“因为随着互助会员年龄增加，罹患癌症的几率也会提高，年龄越大获得的互助金会相对低一些。”

　　方向确定，沈鹏希望尽快推出第一版产品，让用户吐槽参与，推动项目的改进。时间紧，任务重，团队小伙伴也很拼。“经常晚上12点多，我谈完事回办公室，大家还在激烈地讨论产品的细节。

　　三个互助计划

　　5月9日晚8点，经过三周打磨，“水滴互助”以公众号形式上线。

　　上线时，推出三款公益性互助产品——少儿健康互助计划、中青年抗癌计划、老人安心互助计划，分别针对30天~17周岁、18~50周岁、51~65周岁人群。其中，少儿健康互助计划保障范围为恶性肿瘤、终末期肾病、心脏瓣膜手术、严重烧伤等50种重大疾病，后两者主要保障恶性肿瘤。

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　　“简单爆品，性价比高，不管有没有保险，都可以买这个补充品，让用户低成本的加入，且随时得到保障。”沈鹏对三款产品如此定位。

　　据了解，用户向账户充值9月即可加入计划，成为会员。若互助社群内有人患病，全体会员共同分摊，会员越多，分摊越少，单人单次分摊上限为3元。

　　根据规则，当账户余额低于1元时，会员会收到短信提醒，若不及时充值即丧失保障资格。

　　因计划设置了180天等待期，目前暂无互助事件。“等待期是为了防止用户带病加入，降低逆向选择发病率。”等待期内，平台通过微信定期推送互助计划相关信息，与会员进行互动。

　　“我们有一个原则，就是标准化流程，符合规则就快速履约。”当会员确诊患重疾后，需通过三重验证与全员公示，即可获得互助资金，以保证每一位会员的权益得到保障。三重验证指会员向平台提出申请，由平台进行初步审查，为第一重验证；由中国社会福利基金会进行全方位考察，为第二重验证；再经第三方公估机构查勘核实，完成三重验证。公示无异议后，平台会通过资金托管方中国社会福利基金会直接划拨互助金。

　　互助金额的设定会考虑患病会员年龄、社群会员数量、罹患恶性肿瘤程度等因素。

　　资金全程托管

　　据了解，7月12日，“水滴互助”召开新闻发布会，正式宣布与中国社会福利基金会919大病救助工程（下称“中国福基会919大病救助工程”）达成深度合作，双方将在大病保障和救助领域形成合力，为更多大病家庭提供帮助。

　　“中国社会福利基金会”是于2005年成立的全国性公募基金会，以“以民为本、关注民生、扶危济困、共享和谐，服务社会福利事业”为宗旨。

　　沈鹏提到，由水滴互助发起，经中国福基会批准共同设立“919水滴行动”，将对水滴互助平台的互助资金进行全程托管和监督。

　　同时设立的“919水滴爱心筹”项目将公开面向社会大众进行公益项目筹款，所募集到的每笔捐赠款按项目直接结算至基金会账户，进行专项管理和使用。

　　UGC优化产品

　　早期，沈鹏不想做过多推广。“先放点风，让那些对互联网产品敏感度比较高的人来体验产品，基于这些用户，去优化打磨产品。”

　　上线前，有两家媒体想抢头条，而沈鹏希望第二天再曝光。但两家媒体没憋住，当晚产品上线后仅十几分钟，报道即发出，引来了几百个用户。

　　由于产品尚存在一些小Bug，造成了部分客户流失。“比如短信通道没有梳理好，验证码接收率仅有98%，平均每100个用户就有两三个收不到验证码。”

　　第三天，小Bug得以修复。“希望他们能够再回来。”采访中沈鹏笑道。

　　产品上线后，团队成员轮流担当客服，接受用户的咨询及反馈。“有的用户会问一些互助计划细节的问题，有的会提一些优化建议。”

　　沈鹏借机翻阅媒体的留言板，提炼用户留言中的关键要素。“比如有用户提出产品文案可以更精练，团队就研究如何用两句话把文案表达得更清晰。”

　　同时，他还会研究大家关注哪些点，对哪些点有顾虑。为此，“水滴互助”设置“常见问题”板块，用短短几句话解除用户疑虑。

　　目前，“水滴互助”正建立各地区的志愿者团体。“现在志愿者主要是线上回答用户提问，未来会参与我们组织的线下公益活动，以及互助事件的评估等。”

　　沈鹏表示，未来方向很明确，就是瞄准重大疾病这个链条，以病种细分互助计划，形成更精准的互助群体，让用户使用频率提升起来。同时也会拓展上下游产品，针对不同属性人群做延伸性电商、重大疾病的医疗服务（如低成本基因测序、筛查）等。